Utilizarea tehnologiei pentru accesarea serviciilor digitale financiare reprezintă unul dintre salturile importante înregistrate în ultimii zece ani pe piața plăților. Fintch transformă atât modul în care sunt efectuate tranzacțiile financiare în epoca modernă, prin intermediul plăților fără contact, a tranzacțiilor bancare digitale, a plăților din portofele electronice și din aplicații mobile sau cu criptomonede, cât și comportamentul consumatorilor.
Având la dispoziție instrumente de plată avansate, consumatorii beneficiază de plăți simplificate, rapide și securizate într-o varietate de domenii. De exemplu, alimentarea conturilor de pe platformele de streaming, precum Netflix, de jocuri video, precum Steam sau iGaming, precum Verde Casino, un portal global accesibil și din România, se efectuează instant grație portofelelor electronice, așa cum sunt Skrill și Neteller și aplicațiilor mobile precum Apple Pay și Google Pay.
Transformarea vizează inclusiv experiența consumatorilor, care se personalizează datorită utilizării Inteligenței Artificiale de către companiile Fintech. Prezentul articol analizează modurile în care se transformă comportamentul consumatorilor și care sunt beneficiile și riscurile prezentate de Fintech pentru consumatori în epoca digitală. Reprezintă Fintech o alternativă reală și de lungă durată la modalitățile de plată tradiționale sau riscurile sunt prea mari?
Fintech și influențarea comportamentului consumatorilor
Tehnologia începe să fie folosită în sectorul plăților în anii ’50 când apar cardurile bancare și continuă în anii ’70, când apar bursele și schimburile valutare digitale. Conceptul Fintech se conturează ca o alternativă la metodele tradiționale de plată începând cu anii 2000, când apar primele portofele electronice, precum Skrill, PayPal și Neteller. Anul 2008 marchează momentul începerii ascensiunii tehnologiei în sectorul tranzacțiilor digitale, care se dezvoltă cu rapiditate datorită apariției dispozitivelor mobile și a platformelor P2P în anul 2010.
Ultimii 15 ani sunt marcați de o evoluție constantă și de o consolidare a poziției Fintech în majoritatea domeniilor care implică plăți digitale. Consumatorii din întreaga lume s-au adaptat transformărilor de pe piața plăților, mai ales că tehnologia a devenit o parte integrantă a vieții lor cotidiene. Lista de mai jos prezintă modul în care comportamentele consumatorilor sunt influențate de Fintech:
- Acces nelimitat la fondurile proprii – portofelele electronice, aplicațiile mobile și de internet banking le oferă consumatorilor posibilitatea de a-și gestiona fondurile oricând doresc și fără să existe limite legate de timp sau localizare fizică;
- Plățile sunt simple – tranzacțiile prin intermediul instrumentelor de plată bazate pe Fintech se efectuează rapid datorită simplificării modului de autorizare (de exemplu, plata se autorizează cu amprentă digitală sau facială);
- Tranzacțiile sunt securizate la nivel avansat – pentru autorizarea plăților, companiile cu folosesc tehnologia în tranzacții, oferă modalități imbunatite precum autentificarea cu 2 factori (2FA) sau autorizarea biometrica;
- Suport informativ și educativ bazat pe analiza datelor și AI – analiza comportamentului consumatorilor cu ajutorul tehnologiilor inteligente permite elaborarea de sfaturi, recomandări și oferte individualizate pentru consumatori;
- Îmbunătățesc capacitatea decizională – consumatorii sunt mai bine informați despre potențialul lor financiar și au parte de sfaturi care îi ajută să ia decizii financiare asumate.
Fintech reprezintă o soluție viabilă și pentru consumatorii care lucrează în zone fără acoperire din partea companiilor de plăți tradiționale, ceea ce transformă tehnologia financiară într-o alternativă reală pentru consumatorii din aceste zone.
Fintech – între beneficii și riscuri pentru consumatori
Comportamentul consumatorilor se modifică în funcție de ceea ce se întâmplă pe piața financiară, de aceea Fintech se dovedește o alternativă solidă la metodele de plată clasice. Lista de mai jos conține avantajele prezentate de utilizarea instrumentelor de plată bazate pe tehnologie pentru consumatori:
- Acces la produse și servicii financiare personalizate – utilizatorii primesc recomandări financiare individualizate, ce sunt bazate pe nevoile personale, care le oferă posibilitatea de a profita de oportunitățile financiare pentru a-și eficientiza resursele bănești;
- Echillibrarea costurilor – companiile Fintech le furnizează consumatorilor servicii financiare accesibile, cu o valoare scăzută a comisioanelor față de instrumentele de plată clasice și cu o varietate de recompense (achiziții de produse și servicii la sume mai mici în magazinele partenere, cashback, etc);
- Furnizarea de soluții etice de creștere a fondurilor – utilizatorii serviciilor bazate pe tehnologie financiară au parte atât de sfaturi utile legate de finanțele proprii, cât și de prezentare unor opțiuni etice de produse financiare care le permit creștere valorii fondurilor pe care le utilizează pentru achiziții;
- Protecție îmbunătățită – companiile din domeniul tehnologiei financiare folosesc soluții inovative pentru securizarea plăților, așa cum este tehnologia blockchain, care asigură nu doar transparență maximă tranzacțiilor, ci și un grad ridicat de securitate a plăților;
- Acces la o varietate de produse și servicii conexe instrumentelor de plată – folosirea metodelor de plată Fintech nu înseamnă doar tranzacțiile securizate și rapide, ci și acces la o gamă extinsă de beneficii conexe, care influențează comportamentul consumatorilor.
Lista de riscuri include posibilitatea fraudării, posibilitatea de exploatare a vulnerabilitatilor platformelor de plată și a tehnologiilor utilizate și probleme de ordin etic. Cu toate acestea, tranzacțiile derulate prin intermediul instrumentelor de plată Fintech se dovedesc a fi o alternativă solidă la plățile tradiționale. Iar acest lucru se datorează continuei îmbunătățiri a soluțiilor de protecție a datelor și tranzacțiilor, precum și datorită reducerii constante a costurilor de tranzacționare. Prin urmare, tehnologia financiară este o alternativă reală și pe termen lung pentru consumatori.
